平價保養品美人計畫.

[前言] 透天厝掩埋的祕密
 
第一章  時間 vs利率
負利率的年代  定存是偷吃你錢的大怪獸
第一節  為何我越拼命賺錢卻越來越窮？
第二節    用報酬率打敗利率──追求財富必要報酬率：6%〜8%
第三節  藏在時間和利率的密碼──10與7
第四節  6%投資報酬率──CAPM模式
 
第二章  向人生第一個300萬邁進！
第一節　神啊！請多給我一點時間
第二節　脫離貧窮DNA，追求財富自由
第三節　從一張人生理財規劃圖開始──找出不同階段的人生財務缺口！
第四節    累聚財富的4個黃金10年！
第五節 「激活」你的第一桶金
 
第三章  鎖定「6%」以上年化報酬率的5種理財工具
第一節  巴菲特「滾雪球」說：價值型投資法
第二節  存利息、股息、債息、房租孳息與保險孳息
第三節  風險趨避、風險中立、風險愛好？
第四節  承擔風險vs效率投資組合的選擇
 
第四章  房地產篇─我的存房人生
第一節    十年後的你！是屋主還是屋奴？
第二節    40歲前的人生　只做對一件事──存房
第三節　我的「存房」鐵律
第四節  未來5〜10年黃金挑屋時機
第五節  張甄薇的投資關鍵報告
 
第五章  股票篇─投入心力，足以致富
第一節  賺股息vs賺價差
第二節  巴菲特價值投資理論：「滾雪球」理論
第三節 「雪球股」! 存股的最佳投資組合
第四節  找到屬於自己的「雪球股」
第五節    張甄薇的投資關鍵報告
 
第六章  基金篇─不會大賠，也難大賺的選擇
第一節  每月投資3000元 基金穩賺不賠？
第二節  基金的類型與選擇標準
第三節  追求6%報酬率的高配息&高收益基金
第四節  人生理財規劃型（生命周期型）基金
第五節  金融科技（Fintech）PK 銀行理專
第六節  金融科技（Fintech）新潮流來襲  銀行接招！
第七節  張甄薇的投資關鍵報告
 
第七章  ETF（指數股票型基金）：懶人投資術
一檔台灣50 ETF  年賺18%的祕密
第一節  成本低廉買賣方便的投資工具
第二節  ETF vs股票、基金
第三節  台灣能買到哪些ETF
第四節  如何選擇ETF？
第五節  張甄薇的投資關鍵報告
 
第八章  保險篇－防止不可測的災難！
第一節  人生需要保險的理由
第二節  兼具保險與投資功能的投資型保單
第三節  保單多但保障少？
第四節  達成6%年化報酬率，試試類全委投資型保單！
第五節  張甄薇的投資關鍵報告
 

作者序

透天厝掩埋的祕密

　　這是一個值得深思的故事。

　　1970年代，一位台灣青年小劉為一圓留學夢，以新台幣400萬元的價格，賣掉位在忠孝東路透天厝，拿著400萬元到歐洲修習藝術史學位。在義大利留學7年多的日子裡，他曾經在租屋處、地鐵站和打工餐廳回家的路途中，遭遇過4次搶劫，某一次他為了保住從兼差打工辛苦賺來的錢不被歹徒搶走，赤手空拳和拿著刀刃的歹徒進行一場搏鬥，東方人的身材和體力原本就比不上體型高大的西方人，結果額頭和手臂都掛了彩，養傷一個多禮拜。治安上的災難還不只一回，博士學位完成後，留在當地工作生活的小劉，曾在地鐵站同時和2名搶匪格鬥，這回遭其中一人直接用棒球棍敲破了他的腦袋，這回住院將近1個月，高昂的醫療費用，加上人在異鄉、不得不低頭的現實，讓小劉無限感慨。

　　歷經20多年歐洲漂泊生涯，小劉累積相當於新台幣4,000多萬元的存款，決定衣錦還鄉，回到故鄉台灣，準備迎接即將到來的退休生涯，當他再次回到近30年前他為留學所賣掉的忠孝東路透天厝原址，令他不可置信的是，同樣的地點，如今早已是氣派非凡的高樓大廈。小劉忍不住打聽起當年「老家」現在的房地產行情，聽到報價，他簡直不敢相信自己的耳朵，因為這整大廈要價4億元！幾乎是他當年賣掉的400萬元透天厝，整整超過133倍！

　　133倍的數字，對小劉絕對是個人生重大衝擊！對小劉來說，當年如果沒賣掉他的透天厝，如果沒選擇到歐洲出國留學，這幾十年來他就算是整天躺在家裡吃喝玩樂，甚至沒有任何一份工作，他的透天厝一樣日以繼夜，都在為他的財富累積驚人暴利，更不至於會在歐洲地鐵遇劫，甚至險些喪命！

　　133倍的數字，對你我一樣是個衝擊！今天如果你是小劉，你會如何選擇？當年在一片稻田中的破舊透天厝？還是自己的人生夢想？

　　還記得進入小學的第一天嗎？老師們寫在黑白上給所有學生的第一句話：｢一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰。｣小學畢業後10多年，當我第一次投下自己攢的第一筆錢買了第一張股票，開了第一個基金帳戶，人生才第一次「懂得」這句話的涵義，當我再聽到這位台灣青年和他的透天厝故事，心中感觸早已被徹底顛覆：

　　原來，一寸光陰何只一寸金？更晴天霹靂的是，原來：寸金從來就買不回任何一寸光陰！

　　1980年代轟動全球的電影「回到未來（Back to the Future）」，在2015年10月21日再度掀起另一個轟動的話題。

　　　當「回到未來」第一集1985年在全球上映，飾演主角馬蒂（Marti）的米高．福克斯，和研發穿越時空的汽車時光機的布朗博士，在劇中提出人類有可能透過時光機回到過去的30年，親自改變當初的決定，從而改變日後命運的做法，電影甚至預言從1985年開始算起的30年後，也就是當日子來到2015年10月21日這一天，人類世界可能發生的一切。

　　30年後，當飾演主角馬蒂與研發汽車時光機布朗博士的米高．福克斯（Michael J. Fox）和克里斯多福．勞埃德（Christopher Lloyd）等2位演員，真的在2015年10月21日一場美國脫口秀節目中「回到未來」，2人合體再度為全世界見證「時間的奇幻魔力」。

　　當2015年10月21日這一天真正來臨時，電影預言的未來高科技，包括片中馬蒂在咖啡廳空手玩電動，正如現在微軟Xbox Kinect體感遊戲，馬蒂的小孩戴著高科技眼鏡吃飯，如今類似功能如Google眼鏡也已問世，大螢幕電視和視訊會議也果真一一實現！

　　然而，真實世界裡，飾演主角馬蒂和布朗博士的2位演員本尊：米高．福克斯和克里斯多福．勞埃德卻早已「老態龍鐘」，完全回不去了！

　　更關鍵的是，電影中另一項人類夢寐以求的渴望：搭乘汽車時光機穿越時空，能夠及時攔截最初自己所做的選擇，企圖能在未來改變一個產生致命的結果。最終在時間見證下，事實證明：無論科技再如何日新月異，人類永遠不可能改變自己過去的每一寸光陰、所做過的每一個選擇。換句話說，人們現在所有的一切，其實導因於過去20年、甚至30年前的決定，最初種下的因導致今日的果，當年所做的一切選擇，不可能在日後被「改變」！

　　人生無法重來，也沒有那麼多的「如果」！因為當機遇在你人生出現時，同一時空下只會有一次，不會重來，就如同真實人生裡，根本無法像電影中男主角馬蒂一樣，乘著時光汽車「回到未來」！

　　從投資理財角度看，小劉的案例給我們最大的啟示是：原來人生做對的選擇，有時比努力一輩子更重要！做出一個對的選擇，人生有可能高枕無憂，未來下半輩子你永遠都會感謝自己當年做的關鍵決定；相對的如果選擇錯誤的方向，很可能懊悔一生，什麼都挽回不了！因為時間一去不回頭，人生永遠無法重來！

　　另一個更值得深思的是，這位台灣青年的透天厝，為何能在幾10年後產生133倍的驚人利潤？

　　除了當年小劉有沒有獨到的眼光，能看到這棟位在台北忠孝東路、附近仍有一畦畦稻田的透天厝，它所處的地理位置，在未來30年後具有「爆發性」的地段價值，另一項所有人都無法忽視的無形力量，則是主導市場的「利率」！

　　無論你選擇哪一項投資或理財工具，決定財富累積速度快慢的關鍵，在於這些投資理財工具的實際報酬率，與市場利率的正負差距。如果實際報酬率是正向，和市場利率差距愈大，隨著時間累積，將產生幾倍速的成長。

　　當然，差距愈小，甚至實際報酬產成為負向，也就是處於虧損狀態，經過時間幾倍速累計，即便你上輩子做對選擇、「投對了胎」，天生擁有一位富爸爸，這輩子若選擇錯誤的「投資」，人生到頭來「大夢一場」的悲涼故事，比比皆是。

　　「時間」和「利率」正是目前在35歲以下的青年世代，人生財富決勝的關鍵。在35歲前，有機會做對一項以上的正確決定：確定你實際的投資報酬率，與市場利率的差距能在正6％以上，當65歲決定退休的當下，我相信你一定會深深感謝你自己在35歲以前，所做的這個決定！

　　人生投資的風險有成千上萬種，操控於神；人唯一能做的，就是在每一個自己可控制的時間內，盡量做出讓未來的你、會感謝當年的你，曾做出的珍貴決定。